Universidad
Nacional Autónoma de México.
Facultad de Contaduría y Administración.
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Alumna;
López Hernández Adriana
Fecha:
México, DF a Sábado 25 de Mayo de 2013
Bibliografía:
PEREA
Francisco, BELMARES Javier. INFORMACION
FINANIERA. Ed. ECASA. Sexta edición. México 1984. PP. 299-305
http://www.cartafinanciera.com/finanzas-personales/%C2%BFque-son-las-finanzas-personales/
http://www.accionusa.org/home/prestamos-para-pequenos-negocios/educacion-financiera/como-administrar-su- dinero/guia-sencilla
para-elaborar-un-presupuesto.aspx
Trabajo de Educación Financiera. Presupuestos Personales.
Introducción
Las finanzas personales se ocupan de la planeación financiera personal. Al igual que una empresa planifica sus pasos económicos a seguir, las personas también deben planificar sus finanzas para determinar metas, objetivos y estrategias que permitan ir hacia las metas pactadas. Todos tenemos necesidades y objetivos diferentes, queda en uno conocer los suyos para poder comenzar.
Una buena planeación financiera personal incluye proyectar para una cómoda jubilación, conocer sobre riesgos económicos y los seguros para cubrirlos, saber sobre impuestos, inversiones, manejo de dinero, presupuestos, deuda, etc. Dependiendo de las necesidades de cada uno, esto puede incluir, también, planes para garantizar la educación de los hijos, un fondo para la ayuda a padres, armado de herencias, etc.
No es tan sencillo como parece. El proceso debe estar integrado. Cada área o etapa debe estar correctamente articulada, ya que el cambio de una variable puede modificar la habilidad para lograr las metas propuestas. Por ello, es importante, antes de comenzar, conocer exactamente la situación de cada uno, para poder tomar la decisión correcta que pueda impactar mejor en el bienestar financiero futuro de cada uno.
La importancia de las finanzas personales radica en que, en la realidad, un buen salario con dinero suficiente para gastar no es garantía de éxito financiero, ni tampoco un modesto salario tiene que derivar inexorablemente en fracaso. De hecho, la mayoría de la gente que tiene problemas financieros, no tiene por qué ser necesariamente pobre. En realidad, uno de los puntos más importantes para lograr un plan financiero exitoso no tiene que ver con el ingreso personal, sino con empezar a tiempo y cumplir con los objetivos diseñados. Para casi todas las personas, cumplir objetivos financieros y acumular riqueza requiere de un plan y de tiempo. Una buen plan financiero ayuda a evitar graves equivocaciones, como ser endeudarse excesivamente, ignorar oportunidades, no tener el efectivo suficiente cuando se requiere, tener seguros que no correspondan a nuestras necesidades reales, no estar diversificado correctamente, etc.
Un buen plan de finanzas personales nos ayuda a tomar decisiones inteligentes acerca del cómo y en qué ahorrar para comprar un hogar, garantizar la educación de nuestros hijos, cubrir adecuadamente contingencias, o simplemente a los estudiantes contar con los recursos para ayudar a solventar nuestra carrera. Pero, además, puede ayudarnos a lidiar con cambios trascendentales en nuestro estilo de vida, tales como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento de un hijo, el cambio de trabajo o el retiro. Aunque los ejemplos anteriormente mencionado hacen referencia a grandes cambios en la vida, debemos tener en cuenta que tener una educación financiera también es de utilidad para todas las personas (sin importar edad, sexo, u ocupación), para poder realizar las compras de la despensa de tal forma que realmente rinda, adquirir artículos –como estufas, computadoras- de la mejor manera, optimizar los ingresos, saber cómo ahorrar -sin importar tanto la cantidad que sea-, inclusive a nosotros como estudiantes, en la compra de cosas necesarias para la escuela, administrar correctamente nuestros gastos, etc, todo con el fin, de aplicar esta educación en el presente, y aplicarla aun mejor en un futuro.
Para lograrlo se necesita tener los conocimientos, y estructurar un plan para aplicarlos. Sin un plan, no hay resultados. Sin un mapa, no hay destino. Nadie puede ahorrar sin tener un objetivo concreto y nadie debería invertir sin tener claramente definidas sus metas y objetivos de largo plazo. Las finanzas personales sirven para esto. Es el mapa que nos guía económicamente en nuestra vida. Un plan financiero ayuda a identificar y enlistar claramente los objetivos que todos tenemos, y nos da elementos específicos para tomar las decisiones que nos permitirán lograrlos. También nos permite solucionar aquellos inconvenientes financieros que casi siempre se presentan y que podrían amenazar nuestro bienestar futuro.
En definitiva, tener un plan financiero personal da dirección y significado a nuestras decisiones financieras. Nos permite entender cómo cada decisión financiera que tomemos afectará otras áreas de nuestra vida, que pueden ser financieras o no.
Debido a todo lo anteriormente mencionado, el objeto de este trabajo es ver cómo se encuentra la educación financiera dentro de nuestra familia, para así poder mejorarla. Como es de suponerse tocar la educación financiera de manera general conllevaría algunos problemas, la omisión de varios aspectos importantes y podría no resultar tan útil como se desea. Por lo tanto se escogió un rublo en específico; la elaboración de presupuestos, debido que a mi parecer es uno de los aspectos más interesantes de las finanzas personales pues se enfoca en la mejor manera de aplicar nuestros ingresos, además de prevenir imprevistos.
Presupuestos.
Puede decirse que siempre ha existido en la mente de la humanidad la idea de presupuestar, lo demuestra el hecho de que los egipcios hacían estimaciones para pronosticar los resultados de sus cosechas de trigo, con objeto de prevenir los años de escasez, y que los romanos estimaban las posibilidades de pago de los pueblos conquistados, para exigirles el tributo correspondiente. Sin embargo, no fue hasta finales del siglo XVIII cuando el presupuesto comenzó a utilizarse como ayuda en la administración pública.
En términos generales la palabra presupuesto adoptada por la economía es; La técnica de planeación y predeterminación de cifras sobre bases estadísticas y apreciaciones de hechos y fenómenos aleatorios. Refiriéndose al presupuesto como herramienta de administración, se le puede conceptuar, como; la estimación programada, en forma sistemática, de las condiciones de operación de los resultados a obtener por un organismo, en un periodo determinado. En suma, el presupuesto es un conjunto de pronósticos referentes a un periodo precisado.
Los objetivos del presupuesto son la planeación, organización, coordinación, dirección, y control, como a continuación se presenta:
1- Planeación. Se entiende por planeación, el conocimiento del camino a seguir, con unificación y sistematización de actividades, por medio de las cuales se establecen los objetivos de la empresa y organización necesaria para alanzarlos.
2- Organización. La organización es la estructura técnica, de las relaciones que deben existir entre las funciones, niveles y actividades de los elementos -materiales y humanos- de la entidad, con el fin de lograr su máxima eficiencia dentro de los planes y objetivos señalados.
3- Coordinación. Coordinación significa el desarrollo y mantenimiento armonioso de las actividades de la entidad, con el fin de evitar situaciones de desequilibrio entre las diferentes secciones que integran la entidad.
4- Dirección. Dirección es la función objetiva para guiar o conducir e inspeccionar o supervisar a los empleados de acuerdo con lo planeado.
5- Control. Es la acción por la cual se aprecia si los planes y objetivos se están cumpliendo. La acción controladora del presupuesto se establece al hacer la comparación entre este y los resultados.
Los objetivos establecidos son vistos desde la perspectiva de las empresas, visto desde la educación financiera personal, que es nuestro tema el objetivo se concreta en la correcta distribución de los ingresos que se perciben.
Elaboración de presupuestos.
Hay tres pasos para crear un presupuesto personal:
1. Identificar el Ingreso Neto Mensual.
Identifique el dinero que ingresa a su hogar después de haber realizado todas las deducciones, como impuestos, Seguro Social, etc.
2. Identifique sus Gastos Mensuales.
Sus gastos son todas las cosas en las que usted gasta el dinero. Asegúrese de incluir los gastos como la renta y las facturas telefónicas, así como gastos que se presentan periódicamente como el seguro del automóvil y las facturas médicas.
3. Reste sus Gastos Mensuales de su Ingreso
Caso Práctico.
Para comprobar cómo se manejan las finanzas personales dentro de mi hogar, decidí tomar como referencia a mi madre. Teresa Hernández Juárez, quien es la encargada de distribuir el dinero que se ocupa en alimentos. Al preguntarle se realiza algún tipo de presupuesto para distribuir el dinero que le entrega mi padre cada semana me respondió que sí, por lo que pedí me enseñara como lo hacía.
Con la siguiente tabla se representa la información obtenida.
Además, de los ingresos obtenidos por su trabajo ella realiza otro presupuesto.
Así es como ella realiza su presupuesto personal cada semana, tanto para los alimentos como para su propio salario.
Análisis.
Comparando la teoría recolectada con la forma en que se lleva a cabo los presupuestos personales se puede decir que si se cuenta con una educación financiera, que además, representa un beneficio. Por lo práctico del presupuesto y tomando en consideración que ninguno de mis tíos lo lleva a cabo, también se analiza la falta de información que tenemos en general sobre educación financiera, y en especial sobre llevar nosotros mismos presupuestos de nuestros recursos, sin saber que dejarnos escapar una herramienta realmente útil.
Las ventajas de realizar este tipo de presupuestos no solo es saber cómo se gasta el dinero, o saber cuáles cosas priorizamos, a mi parecer, la mayor ventaja que se puede obtener es tener en nuestras manos lo posibilidad de analizar nuestros gastos y buscar la manera de reducirlos, por ejemplo, si mi madre decidiera establecer un monto de reserva fijo, tendría que ver a cual gasto podría quitarle alguna cantidad, viendo la tabla yo consideraría que el mejor seria a los gastos por otros alimentos, puesto que no siempre se consume esa cantidad, y en lugar de dejarnos a mi hermano y a mí el sobrante sería mejor tener la reserva fija y no solo cuando se tengan sobrantes. Otra cosa es que estos presupuestos pueden parecer realmente fáciles de hacer, pero se debe a que son hechos de manera muy general, en el caso de quien contribuye o conlleva la mayor parte de los gastos del hogar necesitaría algo más detallado.
Si las personas realmente quisieran llevar la administración de lo que gasten y en qué, pero no saben cómo se puede consultar a un asesor, y se intentan poner pretextos como el tiempo también existen páginas de internet donde se proporcionan formatos para realizar dichos presupuestos.
Una de las páginas donde se presenta un formato fácil de llenar es la siguiente: http://www.accionusa.org/Uploads/FileManager/YMY/BUDGET%20SP.pdf
Los presupuestos personales realmente pueden ayudarnos a mejorar la distribución de nuestros recursos si los realizamos adecuadamente y realizamos un análisis de la información obtenida.
Conclusiones.
La educación financiera en todos sus ámbitos, ahorros, presupuestos, optimización de los recursos, creación de ahorros para el retiro etc. Debería ser algo de los que todos tuvieras conocimiento puesto que nos seria de gran ayuda, como ya se ha mencionado no solo si percibes ingresos por trabajo, en la actualidad debemos formarnos una educación financiera de calidad, las cosas cada día pareen más difíciles y si nosotros no comenzamos a manejar nuestras finanzas después puede ser muy tarde.
En cuanto al tema de presupuestos se puede ver que son una herramienta muy accesible que incluso podemos encontrar en internet, no toma mucho tiempo y puede brindarnos grandes beneficios si se utiliza correctamente. Para hacerlos se necesita saber a cuánto ascienden nuestros ingreso totales, e ir registrando cada gasto, considero importante mencionar que reservar una parte al ahorro es muy importante, no se debe acostumbrar a ahorrar lo que sobra, sino fijar una cantidad accesible. Al tener el presupuesto lo que realmente necesita de nuestra atención es análisis del mismo, ver las maneras en que podamos hacer rendir mas nuestros recursos, reducir gastos y quizás incluso quitar aquellos que consideremos realmente innecesarios.
Comentario.
Fue realmente interesante realizar este trabajo, solo había tenido una oportunidad de asistir a una conferencia de educación financiera, y por esos entonces creía que se trataba de algo complicado. En lo personal intento llevar unas finanzas personales adecuadas a mis ingresos y esto más que en algún lugar me lo han enseñado mis padres, quizás solo sean las bases para lograr tener una verdadera educación financiera de calidad, pero a lo que estuve preguntando con el resto de mi familia, y algunos de mis amigos la mayoría no tienen ni una idea, ni tampoco parecen aplicarla.
Se puede llegar a pensar que uno no aplica finanzas es su vida diaria y no se podría estar más equivocado, es necesario el que la información acerca de esta educación sea difundida, por las organizaciones que asesoran las mismas, el gobierno, y nosotros entre nuestras familias.
Espero que sea de alguna utilidad el trabajo. Que deje ver algunas ventajas de los presupuestos, y lo sencillo que se pueden realizar.
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